«Продавец отрешается делать поставку продукта без гарантии оплаты, в то время как клиент не готов оплачивать продукт до того времени, пока не будет уверен в его доставке в согласовании с критериями контракта»,— объясняет Наталья Бессарабенко, заместитель регионального директора по работе с МСБ Южной дирекции Росбанка. Соответственно, расчеты проводятся или в интересах торговца (полная предоплата, авансовый платеж), или в интересах покупателя (оплата опосля получения, постоплата частями в течение определенного времени). «Аккредитив я себе называю „золотым сечением",— говорит начальник отдела документарного бизнеса СБ РФ Ольга Колесникова.— Он является той точкой равновесия, где сходятся интересы покупателя и продавца».
Например дисконт центр все документарные и денежные операции берет на себя. «При таковой форме расчетов торговец и клиент снимают с себя все опасности, и ответственность за легитимность сделки ложится на третью сторону — банк. При отгрузке конкретно банк инспектирует всю сопроводительную документацию и качество поставляемой продукции и производит оплату лишь в случае полного соответствия предоставленных документов перечню, указанному в контракте. Таковым образом, торговец уверен, что он гарантированно получит деньги опосля отгрузки, а клиент — что получит подходящую ему продукцию»,— комментирует Юрий Авдеев, управляющий филиалом ОАО «Банк ВТБ» в Ростове-на-Дону. Наталья Бессарабенко добавляет, что банк к тому же гарантирует полный возврат средств покупателю в случае отмены сделки.
«Выгоду получают все участники в той либо другой форме. В виде комиссионных и процентных доходов — банк, в виде гарантий выполнения обязанностей контрагента — клиент, в виде сохранности расчетов и гарантии получения оплаты — поставщик»,— резюмирует управляющий проекта управления документарных операций и гарантий департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ24 Ольга Копейкина.
Повод для экономии
Рынок аккредитивов — один из самых «молодых» банковских частей. Оценить динамику его развития в абсолютных значениях довольно трудно: по аккредитивам не существует отдельной банковской отчетности, нередко они проходят по статьям «обязательства по поставке валютных средств», «выданные гарантии и поручительства» и «полученные гарантии и поручительства». Потому о динамике рынка можно судить лишь по отзывам его участников. Сейчас они единодушны в том, что рынок растет. По данным Промсвязьбанка, по итогам 2013 года его толика в общем объеме привезенных из других стран аккредитивов составила 8,29% (против 6,82% по итогам 2012 года). Рост — практически на 22%. ЮниКредитБанк докладывает о росте на 10%. Сбербанк РФ говорит о росте на 120%.
«Аккредитивная форма расчетов в особенности нужна посреди компаний, которые получают импортное оборудование, так как ее внедрение дозволяет получить отсрочку, предугадать график платежей. При всем этом таковая отсрочка, обычно, не приводит к удорожанию стоимости договора, так как платеж обеспечен аккредитивом банка»,— объясняет Вадим Подобедов, заместитель директора по корпоративному бизнесу РЦ «Южный» ЗАО «Райффайзенбанк». Сроки финансирования контрактов на приобретение техники, производственных линий и оборудования можно продлить от 5 до 10 лет. «В нашей практике были сделки с рассрочкой платежа по аккредитиву на 5 лет. Финансирование закупки оборудования через документарный аккредитив очень выгодно клиентам, потому что выходит существенно дешевле обыденного вкладывательного кредита»,— отмечает управляющий филиалом банка ВТБ в СКФО Виктор Кузьменко. «Для целей длительного финансирования контрактов на приобретение техники, производственных линий и оборудования привлекается фондирование иностранных банков под гарантии экспортных кредитных агентств (ЭКА) стран-экспортеров,— добавляет Владислав Ульянкин, начальник управления торгового финансирования Банка Москвы.— В таковых сделках внедрение аккредитива в качестве инструмента расчетов является одним из неотклонимых условий».
Внедрение аккредитивов при привезенных из других стран закупках дает возможность сэкономить на процентах. «В момент пришествия даты платежа по аккредитиву банк завлекает иностранное финансирование, другими словами фондируется в иностранном банке. Это позволяется понизить стоимость финансирования для клиента»,— комментирует Вадим Подобедов. Фондирование в забугорных банках еще ниже, чем в РФ.
В случае с постфинансированием продукции с долгим периодом окупаемости разница меж ставками по аккредитиву и обыкновенному кредиту, по оценкам игроков рынка, составляет до 2% годовых. При торговом финансировании оборотного капитала разница может составить порядка 1%. Беря во внимание суммы, которыми оперируют участники сделки, это солидная экономия.
Не только лишь бизнес
Директор Ростовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Игорь Пятигорец отмечает, что в Россельхозбанке схожий инструмент расчетов употребляется, обычно, при кредитовании больших проектов, в особенности связанных с созданием новейших компаний. Но вместе с большими компаниями аккредитивы употребляет и сектор МСБ. «В сделках меж резидентами на местности Рф аккредитивы активно употребляются для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости и толикой (акций) в уставных капиталах компаний,— добавляет Владислав Ульянкин.— По мере роста осведомленности представителей русского бизнеса, в том числе малых и средних компаний, о преимуществах аккредитива возрастает размер расчетов с внедрением аккредитива на местности РФ по договорам поставки продуктов, оказания услуг, выполнения работ». Наталья Бессарабенко добавляет, что в секторе малого и среднего бизнеса эта услуга уже пользуется стабильным спросом. Растет популярность данного денежного инструмента и у физлиц. Участники рынка отмечают, что сейчас почти все банки дают аккредитивную форму расчетов в качестве кандидатуры банковской ячейке при покупке физическими лицами недвижимости по програмкам ипотечного кредитования. «При таковой схеме выигрывают все стороны: во-1-х, банк гарантирует торговцу получение оплаты за недвижимость при заблаговременно оговоренных с покупателем критериях (подтверждая таковым образом наличие у покупателя нужной суммы для совершения сделки); во-2-х, покупателю банк гарантирует перевод денег торговцу лишь в случае выполнения всех оговоренных критерий (защита от преступных умыслов торговца); в-3-х, банк получает доп комиссионный доход»,— комментирует Денис Агарков, директор центра по работе с большими корпоративными клиентами ОАО «Бинбанк».
Конкурентнсть растет совместно с рынком
Игроки рынка отмечают, что с ростом спроса на аккредитивы растет конкурентнсть в этом секторе банковской деятельности. Денис Агарков считает, что в текущем году эта тенденция усилится, потому что банки разглядывают документарные операции (к которым в том числе относятся аккредитивы) как доп доход без отвлечения своей валютной массы (короткосрочные забугорные заимствования), потому количество банков, предлагающих этот продукт, растет каждый год. «Наряду с банковскими учреждениями документарные аккредитивы стали выставляться небанковскими институтами. Небанковские университеты (различные университеты фондового рынка — эмитенты, инвесторы и вкладывательные университеты) провоцируют конкурентнсть в сфере данных операций, и сторонам, участвующим в операциях по аккредитивам, нужно иметь информацию о надежности таковых небанковских институтов»,— уточняет начальник управления денежных операций КБ «Кубань Кредит» ООО Ольга Яценко.
Валерий Гапонов, директор Краснодарского филиала ОАО «Банк Москвы» подчеркивает, что при выборе банка для работы с аккредитивами для клиента важны такие аспекты, как надежность и известность банка, его интернациональный кредитный рейтинг, разветвленная корреспондентская сеть. Важен опыт реализации схожих сделок и наличие соответственных профессионалов в точках продаж.
«Крупные банки имеют возможность получать заимствования на забугорных рынках на наиболее выгодных критериях и давать наиболее достойные внимания предложения по документарным операциям своим клиентам, тогда как банки топ-30–100 имеют ограниченные способности по вербованию финансирования за рубежом»,— констатирует Денис Агарков. Тем более, наиболее умеренные игроки не собираются сдаваться без боя, делая ставку на МСБ.
Драйверы роста
Специалисты ждут роста рынка аккредитивов даже в критериях экономической стагнации. «Все большее количество возрастающих компаний осознает выгоды, которые дает внедрение таковых расчетов,— считает Вадим Подобедов.— Непостоянность на денежных рынках несколько замедлила темп прироста схожих сделок, но в целом мы не ожидаем существенного конфигурации наметившегося тренда». Таковая форма расчетов активно употребляется как во внешнеторговых операциях, так и в сделках на внутреннем рынке. «Расчеты внутрироссийскими аккредитивами получают все огромную популярность»,— докладывает начальник управления торгового финансирования и корреспондентских отношений СБ РФ Андрей Иванов. По словам профессионала, рост энтузиазма русских компаний к этому продукту свидетельствует о устойчивой тенденции перехода внутрироссийской торговли к цивилизованным формам расчетов.
Специалисты убеждены, что тенденция роста на рынке аккредитивов продолжится
и в 2015 году. «В критериях недостаточной ликвидности на рынках банки отыскивают все новейшие и новейшие ниши и способности для получения доп дохода и предоставления новейших и высококачественных услуг своим клиентам»,— объясняет Денис Агарков.
Исходя из убеждений направлений развития аккредитивных операций более многообещающими специалисты считают предстоящее активное продвижение аккредитивов с финансированием как кандидатуры традиционному кредитованию, наиболее обширное распространение аккредитивов для расчетов и финансирования контрактов меж резидентами Рф, также сделок с контрагентами из государств СНГ. Не считая того, банки продолжат работу по продвижению и популяризации аккредитивных операций в секторе МСБ, в том числе на региональных русских площадках.
Крайнее актуально для южного региона, потому что внешнеэкономическая активность малого бизнеса тут достаточно высока. В 2013 году, по данным аналитического центра МСП-банка, размер экспорта на одно предприятие МСБ в ЮФО в среднем составил 3,4 млн руб. «Учитывая масштаб распространения аккредитивной формы расчетов во внешнеэкономической деятельности (внешнеторговых контрактах), перспективность этого инструмента не ставится под сомнение»,— резюмирует Владислав Ульянкин.
Новости Украины mediaUA
